近期，福建寧德農(nóng)商銀行、南平農(nóng)商銀行等多家中小銀行密集發(fā)布公告，要求客戶核實(shí)完善個(gè)人信息，包括用戶姓名、性別、住址等。據(jù)Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，僅2025年上半年，已有至少24家銀行發(fā)布了類似的客戶身份信息治理公告。多家銀行在披露此類公告時(shí)強(qiáng)調(diào)，將于6月起對(duì)在銀行留存的身份信息要素不全的用戶暫停非柜面業(yè)務(wù)。還有部分銀行將分批次對(duì)個(gè)人基本信息有誤、無效或失效的賬戶采取限制金融服務(wù)舉措，并暫時(shí)中止辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。不少人心生疑問：不更新信息，影響我的銀行卡使用嗎？
中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬表示，我國(guó)銀行金融服務(wù)采用實(shí)名制原則。核實(shí)客戶信息保障客戶資料真實(shí)準(zhǔn)確，既是保護(hù)客戶權(quán)益的基礎(chǔ)，也是銀行在貸款等業(yè)務(wù)中精準(zhǔn)評(píng)估客戶資信狀況、更好提供針對(duì)性金融服務(wù)的前提。
過去一段時(shí)間，部分中小銀行為追求發(fā)卡量，可能存在客戶信息審核把關(guān)不嚴(yán)、基礎(chǔ)信息（如身份證號(hào)、聯(lián)系電話、地址）缺失或不規(guī)范的問題。天眼查數(shù)據(jù)研究院相關(guān)負(fù)責(zé)人提示，此類信息不全的賬戶易被不法分子利用進(jìn)行非法集資、洗錢或轉(zhuǎn)移詐騙資金，倘若用戶的銀行卡信息發(fā)生變化，應(yīng)及時(shí)按照金融機(jī)構(gòu)要求，及時(shí)更新或補(bǔ)充身份信息或其他資料，以免影響資金交易行為。
中小銀行主動(dòng)出手核實(shí)用戶銀行卡信息，主要是為了落實(shí)監(jiān)管部門和金融法規(guī)的要求。今年1月1日起，新的《中華人民共和國(guó)反洗錢法》正式生效，要求金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶身份信息發(fā)生變更的應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新。此外，《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》提出，金融機(jī)構(gòu)與客戶業(yè)務(wù)存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)持續(xù)關(guān)注并審查客戶身份狀況及交易情況。客戶先前提交的身份證件或者其他身份證明文件已過有效期，金融機(jī)構(gòu)在履行必要的告知程序后，客戶未在合理期限內(nèi)更新且未提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。
據(jù)了解，多地中小銀行為信息不全的用戶更新信息提供了線上線下辦理渠道。浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行轄內(nèi)嘉善農(nóng)商銀行零售金融部總經(jīng)理盧臻凱表示，該行通過“豐收互聯(lián)”手機(jī)銀行渠道為客戶提供個(gè)人信息在線核實(shí)、完善、更新服務(wù)，確保了客戶身份信息的準(zhǔn)確性與賬戶使用的安全性，客戶足不出戶便可自助完成，有效節(jié)省了柜面辦理的時(shí)間成本，是銀行落實(shí)金融安全與便民服務(wù)的重要舉措。此外，還有一些銀行強(qiáng)調(diào)，對(duì)于未開立手機(jī)銀行APP的用戶，需通過營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面渠道辦理信息更新。
當(dāng)前，保證數(shù)據(jù)安全至關(guān)重要。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料。監(jiān)管部門今年披露的罰單顯示，多家銀行因違反信用信息采集、提供查詢及相關(guān)管理規(guī)定而被罰。
中國(guó)銀行研究院研究員李一帆表示，銀行在展業(yè)過程中，應(yīng)充分發(fā)揮科技進(jìn)步的正面作用，在滿足監(jiān)管合規(guī)和展業(yè)需求的前提下，盡可能采取數(shù)據(jù)采集最小化原則，不斷優(yōu)化客戶信息授權(quán)機(jī)制，精準(zhǔn)呵護(hù)客戶的知情權(quán)和自主選擇權(quán)。同時(shí)，加強(qiáng)機(jī)構(gòu)內(nèi)部協(xié)同聯(lián)動(dòng)，探索建立部門之間的數(shù)據(jù)使用審批機(jī)制，明確數(shù)據(jù)使用權(quán)限，防止客戶信息濫用。此外，還可結(jié)合自身實(shí)際，深化金融科技在支付結(jié)算、反洗錢、征信等領(lǐng)域的應(yīng)用，將數(shù)字合規(guī)工具逐步嵌入交易行為監(jiān)測(cè)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)報(bào)送、風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告等場(chǎng)景，提升風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控效能，高效保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益。
專家提醒，用戶若收到銀行更新通知，或自知信息已變更（如手機(jī)號(hào)、住址、身份證過期），應(yīng)盡快通過官方渠道辦理更新，避免部分賬戶功能受限影響日常金融活動(dòng)，同時(shí)要保留好更新憑證。（經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者 王寶會(huì)）
