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信息不全的銀行卡影響使用嗎

2025-07-02 06:33 來源:經濟日報
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信息不全的銀行卡影響使用嗎

2025年07月02日 06:33   來源:經濟日報   本報記者 王寶會

近期,福建寧德農商銀行、南平農商銀行等多家中小銀行密集發布公告,要求客戶核實完善個人信息,包括用戶姓名、性別、住址等。據Wind數據統計,僅2025年上半年,已有至少24家銀行發布了類似的客戶身份信息治理公告。多家銀行在披露此類公告時強調,將于6月起對在銀行留存的身份信息要素不全的用戶暫停非柜面業務。還有部分銀行將分批次對個人基本信息有誤、無效或失效的賬戶采取限制金融服務舉措,并暫時中止辦理相關業務。不少人心生疑問:不更新信息,影響我的銀行卡使用嗎?

中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示,我國銀行金融服務采用實名制原則。核實客戶信息保障客戶資料真實準確,既是保護客戶權益的基礎,也是銀行在貸款等業務中精準評估客戶資信狀況、更好提供針對性金融服務的前提。

過去一段時間,部分中小銀行為追求發卡量,可能存在客戶信息審核把關不嚴、基礎信息(如身份證號、聯系電話、地址)缺失或不規范的問題。天眼查數據研究院相關負責人提示,此類信息不全的賬戶易被不法分子利用進行非法集資、洗錢或轉移詐騙資金,倘若用戶的銀行卡信息發生變化,應及時按照金融機構要求,及時更新或補充身份信息或其他資料,以免影響資金交易行為。

中小銀行主動出手核實用戶銀行卡信息,主要是為了落實監管部門和金融法規的要求。今年1月1日起,新的《中華人民共和國反洗錢法》正式生效,要求金融機構對客戶身份信息發生變更的應當及時更新。此外,《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》提出,金融機構與客戶業務存續期間,應當持續關注并審查客戶身份狀況及交易情況。客戶先前提交的身份證件或者其他身份證明文件已過有效期,金融機構在履行必要的告知程序后,客戶未在合理期限內更新且未提出合理理由的,金融機構應當中止為客戶辦理業務。

據了解,多地中小銀行為信息不全的用戶更新信息提供了線上線下辦理渠道。浙江農商聯合銀行轄內嘉善農商銀行零售金融部總經理盧臻凱表示,該行通過“豐收互聯”手機銀行渠道為客戶提供個人信息在線核實、完善、更新服務,確保了客戶身份信息的準確性與賬戶使用的安全性,客戶足不出戶便可自助完成,有效節省了柜面辦理的時間成本,是銀行落實金融安全與便民服務的重要舉措。此外,還有一些銀行強調,對于未開立手機銀行APP的用戶,需通過營業網點柜面渠道辦理信息更新。

當前,保證數據安全至關重要。金融機構應當按照安全、準確、完整、保密的原則,妥善保存客戶身份資料。監管部門今年披露的罰單顯示,多家銀行因違反信用信息采集、提供查詢及相關管理規定而被罰。

中國銀行研究院研究員李一帆表示,銀行在展業過程中,應充分發揮科技進步的正面作用,在滿足監管合規和展業需求的前提下,盡可能采取數據采集最小化原則,不斷優化客戶信息授權機制,精準呵護客戶的知情權和自主選擇權。同時,加強機構內部協同聯動,探索建立部門之間的數據使用審批機制,明確數據使用權限,防止客戶信息濫用。此外,還可結合自身實際,深化金融科技在支付結算、反洗錢、征信等領域的應用,將數字合規工具逐步嵌入交易行為監測、業務數據報送、風險事件報告等場景,提升風險監控效能,高效保護金融消費者權益。

專家提醒,用戶若收到銀行更新通知,或自知信息已變更(如手機號、住址、身份證過期),應盡快通過官方渠道辦理更新,避免部分賬戶功能受限影響日常金融活動,同時要保留好更新憑證。(經濟日報記者 王寶會)

(責任編輯:馮虎)

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